Financement innovant : les banques, acteurs clés de la transition vers les véhicules électriques

Les investissements dans les véhicules électriques ont explosé ces dernières années, atteignant 42 milliards de dollars en 2023. Cependant, pour stimuler ce marché en pleine croissance et réduire les émissions, il faudra encore plus de capitaux.

À l’avenir, il y a fort à parier que les transports seront électriques. Et ce futur arrive à grands pas. D’ici à 2030, les véhicules électriques devraient représenter environ la moitié des ventes de voitures neuves.

Les transports restant la principale source de pollution de l’économie américaine, la transition vers des véhicules fonctionnant à l’essence ou au diesel ne pouvait pas intervenir à un moment plus crucial.

Cependant, le passage aux VE ne se limite pas à la réduction de la pollution. Il s’agit d’une opportunité économique considérable, non seulement pour les constructeurs d’automobiles et de camions et les autres acteurs de l’industrie, mais aussi pour les banques. Les investissements dans les véhicules électriques ont explosé au cours des deux dernières années : 42 milliards de dollars en 2023, contre 18 milliards de dollars l’année précédente.

Mais pour stimuler ce marché en pleine croissance, en particulier au rythme nécessaire pour réduire les émissions et éviter les pires conséquences de la surchauffe de la planète, il faudra encore plus de capitaux. Des capitaux qui permettront non seulement de financer les coûts initiaux liés à l’augmentation de la capacité de production de VE aux États-Unis, mais aussi de soutenir la mise en place de l’infrastructure des VE et les progrès technologiques en matière de véhicules et de batteries. Les grands opérateurs de flottes d’entreprises auront également besoin de capitaux importants pour faire passer leurs flottes à des voitures et des camions propres et pour construire l’infrastructure nécessaire à leur fonctionnement.

L’industrie automobile et d’autres acteurs clés du secteur des VE se mobilisent pour répondre à cette évolution, mais une pièce maîtresse du puzzle est un financement encore plus innovant – et les banques ont à la fois un rôle essentiel à jouer et une opportunité à saisir.

Voici six façons pour les banques de soutenir le financement et d’accroître leur part de marché dans un secteur clé tout en soutenant la révolution croissante des VE :

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1. Sensibiliser les entreprises qui cherchent à réduire leur pollution carbone aux avantages financiers à long terme de l’adoption des VE

La loi sur la réduction de l’inflation rend les VE commerciaux éligibles à d’importants crédits d’impôt fédéraux. Ces crédits peuvent être appliqués de deux manières. La première est basée sur la différence de coût entre un VE et un véhicule à moteur à combustion interne comparable. L’autre méthode consiste à appliquer jusqu’à 30 % du prix de vente du véhicule, le crédit maximal étant déterminé par le poids du véhicule. En outre, la loi étend les crédits d’impôt jusqu’à 100 000 dollars par unité pour les nouvelles infrastructures de recharge des VE.

D’autres dispositions de l’IRA stimuleront l’intérêt pour le développement de nouvelles énergies propres, telles que les crédits d’impôt pour la production d’énergies renouvelables ou les investissements dans ce domaine. Les banques devraient promouvoir et soutenir ces politiques dans leurs discussions avec les entreprises clientes et les entreprises de leur portefeuille, en particulier les petites et moyennes entreprises qui pourraient manquer de capacités internes. De nombreuses institutions financières, dont Bank of America, le font déjà. Ce travail de conseil peut en fin de compte augmenter la demande de financement, ce qui en fait une situation gagnant-gagnant pour les banques et leurs clients.

2. S’engager auprès des constructeurs d’automobiles et de camions pour encourager la planification de la transition dans leurs portefeuilles

Pour assurer leur place dans l’industrie automobile mondiale alors que la course pour devenir un leader des VE se resserre, les constructeurs automobiles doivent planifier activement l’abandon progressif des véhicules à essence. Il s’agit notamment d’accélérer la production de VE, de soutenir l’expansion de l’infrastructure des VE, d’améliorer l’accès équitable aux VE et de faire progresser la gestion éthique de la chaîne d’approvisionnement des VE. Bank of America, Citi, Goldman Sachs, JPMorgan, Morgan Stanley et Wells Fargo ont fixé des objectifs de réduction des émissions dans le secteur automobile et travaillent avec leurs clients sur des plans de transition visant à réduire les émissions. Au fil du temps, les banques devraient commencer à réaffecter leurs capitaux vers les clients qui ont des plans de transition plus solides.

Cependant, le passage aux VE ne se limite pas à la réduction de la pollution. Il s’agit d’une opportunité économique considérable, non seulement pour les constructeurs d’automobiles et de camions et les autres acteurs de l’industrie, mais aussi pour les banques.

3. Tirer parti des outils financiers pour s’assurer que le financement passe des véhicules à essence aux VE

Les banques devraient se concentrer sur la promotion de produits et de services, tels que les obligations vertes, qui doivent être utilisés pour des activités qui soutiendront la transition vers une économie à faible émission de carbone ou qui inciteront à la décarbonisation. Les obligations et les prêts qui réduisent le coût du capital pour les projets verts (ou qui récompensent les entreprises qui atteignent leurs objectifs) peuvent refléter plus précisément les véritables risques et opportunités associés à la transition vers l’EV. Par exemple, un prêt lié au développement durable pourrait lier les coûts de financement d’un constructeur automobile à son taux de déploiement des VE. BNP Paribas est l’une des nombreuses banques mondiales à avoir émis ce type de produits.

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4. Soutenir l’extension de l’infrastructure de recharge et des nouvelles technologies automobiles

Les banques peuvent contribuer au financement de la construction de sites de recharge de VE à petite, moyenne et grande échelle, qui peuvent être lucratifs s’ils sont situés le long des principaux couloirs de fret et de transport et à des endroits très fréquentés. Il existe également des possibilités de soutenir la recherche et le développement, comme les nouvelles technologies de batteries pour VE et le recyclage des batteries et des composants, par le biais du financement à risque, du financement de projets ou de la souscription. Des banques telles que Wells Fargo, par l’intermédiaire de son incubateur d’innovation, ont investi dans de multiples entreprises pour soutenir l’innovation et l’évolutivité des VE.

5. Aider le secteur de l’électricité à passer à l’énergie propre

Pour soutenir la révolution des VE, il faudra de l’énergie – de l’énergie électrique. Les services publics joueront un rôle central dans le soutien et la croissance du marché des VE, et les banques devraient se concentrer sur le financement des efforts visant à réduire les émissions provenant de la production, du transport et de la distribution de l’électricité. Il peut s’agir d’obligations vertes qui soutiennent le développement des énergies renouvelables ou de mécanismes financiers qui soutiennent l’élimination progressive des actifs liés aux combustibles fossiles. Les banques mondiales, dont Citi et Bank of America, collaborent de plus en plus avec les gouvernements et les services publics pour éliminer progressivement l’électricité produite à partir du charbon et développer les énergies renouvelables.

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6. Travailler avec l’industrie automobile pour réduire le coût d’achat et de location des VE

Les banques ont la possibilité de créer des programmes et d’identifier des opportunités qui accélèrent les plans d’adoption des VE pour les entreprises et les particuliers, augmentant ainsi la demande de VE et permettant aux constructeurs d’automobiles et de camions de profiter d’économies d’échelle. Il peut également s’agir de s’associer à un constructeur automobile spécifique pour se concentrer sur la livraison de véhicules sur le marché à des prix abordables, ou d’offrir aux consommateurs des prêts pour VE qui prennent en compte la baisse des coûts de carburant et d’entretien des VE dans la tarification du prêt, comme l’a fait, entre autres, la banque canadienne CIBC.

En exploitant leur expertise financière et leur influence stratégique, les banques peuvent non seulement stimuler la croissance de leur propre part de marché dans un secteur clé, mais aussi susciter un avenir durable alimenté par les VE.

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